Les questions à poser avant de signer un prêt étudiant

Atlantico : La rentrée dans le supérieur approche et pour financer des études souvent trop chères, les banques proposent des crédits étudiants pour ceux dont l’aide des parents ne suffit pas. Comment tirer au mieux parti de son prêt étudiant ? Comment obtenir le meilleur prêt étudiant ? 

Claire Diaz: La meilleure façon d'optimiser son prêt étudiant est de faire le tour des banques et de comparer les différentes propositions qui vous seront faites. Il y a deux choses à prendre en compte : d’une part le TEG (taux effectif global) ou le TAEG (taux annuel effectif global) et d’autre part les conditions particulières qui vous seront offertes.

Pour ce qui est des taux, ils permettront de connaître avec précision le coût de votre emprunt, c'est-à-dire le remboursement du capital, les intérêts, l’assurance et les frais de dossier. Plus le taux est bas, moins votre emprunt sera pesant. Si les taux qui vous sont proposés sont les mêmes dans toutes les banques, penchez-vous sur les aspects plus qualitatifs du prêt comme la durée ou les modalités de remboursement. Cela vous permettra de vous orienter vers la solution qui vous conviendra le mieux. Certaines écoles ont des liens avec des établissements bancaires, ce qui peut permettre l’obtention de taux plus avantageux.

De même, puisque dans la majorité des cas les parents se porteront caution de ce prêt, il peut être intéressant de faire une demande auprès de la banque de votre garant qui sera plus encline à proposer un taux attractif. Il faut également étudier les conditions particulières ou avantages qui vous seront proposés (carte bancaire gratuite, tarifs privilégiés dans les cinémas ou dans un réseau de boutiques partenaires, etc.) etsurtoutfaire jouer la concurrence. 

Faut-il choisir une "grande école" pour être sûr de rembourser son prêt ?

Quand tout va bien, emprunter pour étudier est une bonne idée. Mais dans la situation dans laquelle nous nous trouvons, c’est un peu différent. Emprunter pour financer ses études revient à faire le pari d’un emploi dès l’obtention de son diplôme... Et avec un chômage des jeunes qui dépasse en France les 26%, ce pari devient de plus en plus hasardeux.

Evidemment, plus l’école jouit d’une bonne renommée et d’un bon réseau, plus vous mettrez de chances de votre côté de trouver un emploi et donc de rembourser votre emprunt. D’ailleurs, les banques le savent très bien puisqu’elles ne proposeront pas le même prêt à un étudiant inscrit dans une "grande école" qu’à un étudiant en fac d’histoire/géographie ! D’ailleurs, si vous voulez avoir une idée des véritables débouchés de la formation que vous envisagez, pourquoi ne pas solliciter un prêt ?

Pour être sûr de pouvoir rembourser son prêt, y a-t-il une somme qu’il vaut mieux éviter de dépasser ? Sur quelle durée faut-il s’endetter ?

En général, le montant des prêts étudiants accordés varie de 20 000 à 40 000 euros en moyenne. Et la durée, elle, est comprise entre deux et dix ans. Il n’y a pas de somme limite, cependant il est important de prendre en compte tous les frais de scolarité et de ne pas emprunter trop peu. Faites également attention aux modalités de remboursement du prêt car le banquier pourra vous proposer une franchise qui vous permettra de différer le remboursement de ses échéances. La durée de cette franchise est donc importante car elle peut permettre d’anticiper une période de recherche d’emploi après l’obtention de votre diplôme.

Quels sont les pièges à éviter lorsque l’on contracte un prêt étudiant ?

Ils sont nombreux : emprunter trop peu pour couvrir l’intégralité des frais, ne pas négocier ses avantages, ne pas regarder les modalités de remboursements, etc. Mais le plus gros danger est bien sûr celui du chômage. Emprunter - même pour étudier - ne se fait pas à la légère...

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