En direct
Best of
Best of du 17 au 23 octobre
En direct
Articles populaires
Période :
24 heures
7 jours
01.

Ce qui s'est vraiment passé au sein du ministère de l'Education nationale dans les jours ayant précédé la mort de Samuel Paty

02.

L‘épargne des Français va nous sauver de la ruine et financer l’argent magique de la relance : démonstration

03.

Stéphane Plaza se fait larguer pour un plus jeune; Laeticia Hallyday plaque Pascal; Sia adopte des adultes; Kylian Mbappé récupère l'ex de Neymar; Marlène Schiappa aime les hommes, Britney Spears profite

04.

Bahar Kimyongür : "Dans sa fuite en avant, Erdogan n'hésitera pas à faire flamber le danger islamiste en France"

05.

« Qu'est-ce que ce pays qui a perdu la tête ? » Clémentine Autain a fait mine d'oublier que c'est Samuel Paty qui avait perdu la sienne

06.

Les Chinois pensent que l’ère de la super puissance américaine est terminée. Ont-ils raison ?

07.

Les surdoués demandent-ils l’impossible en amour ?

01.

L‘épargne des Français va nous sauver de la ruine et financer l’argent magique de la relance : démonstration

02.

Stéphane Plaza se fait larguer pour un plus jeune; Laeticia Hallyday plaque Pascal; Sia adopte des adultes; Kylian Mbappé récupère l'ex de Neymar; Marlène Schiappa aime les hommes, Britney Spears profite

03.

Coronavirus : L’Etat freine-t-il des médicaments français qui pourraient être efficaces ?

04.

Comment les islamistes ont réussi à noyauter la pensée universitaire sur... l’islamisme

05.

La France maltraite ses profs et devra en payer le prix

06.

Ce qui s'est vraiment passé au sein du ministère de l'Education nationale dans les jours ayant précédé la mort de Samuel Paty

01.

Non, la République ne peut pas protéger les musulmans de l’islam radical et voilà pourquoi

02.

François Hollande : "une partie minoritaire de la gauche a pu manifester une étrange tolérance envers l’islam"

03.

Islamisme : pour Alain Juppé, "plus que du séparatisme, c'est un esprit de conquête"

04.

Islamo-gauchisme : les lendemains ne chantent plus, c'est interdit

05.

Covid-19 : voilà ce que l’Etat n’a toujours pas compris sur son incapacité à enrayer la deuxième vague

06.

Et Gabriel Attal dénonça les "charognards de l’opposition". Y aura-t-il quelqu’un pour le faire taire ?

ça vient d'être publié
décryptage > Culture
Atlanti Culture

"Suits : Avocats sur mesure" : une série souvent haletante, mais un peu irrégulière, quelques épisodes sont décevants, en particulier la saison 7

il y a 1 heure 12 min
décryptage > Culture
Atlanti Culture

"Et Maintenant ?" de Eirin Forsberg et Gilles La Carbona : comment devient-on une femme battue alors que tout semblait si parfait ?

il y a 1 heure 37 min
pépites > Politique
Liberté d'expression
Les propos de Clémentine Autain contre l'islamophobie ont été récupérés et détournés par un média proche des Frères musulmans
il y a 3 heures 7 min
décryptage > International
Les entrepreneurs parlent aux Français

Covid, Chine, USA et l’absence d’Europe de l’investissement et de l’entrepreneuriat

il y a 7 heures 1 min
pépite vidéo > International
Liberté d'expression
Caricatures de Mahomet : les appels au boycott de produits français se multiplient
il y a 8 heures 5 min
décryptage > International
Paris - Ankara

Bahar Kimyongür : "Dans sa fuite en avant, Erdogan n'hésitera pas à faire flamber le danger islamiste en France"

il y a 8 heures 23 min
décryptage > Economie
Taxes

Dépenses publiques et fiscalité : plus ça change, moins ça change…

il y a 8 heures 42 min
décryptage > Economie
Panorama de la crise

COVID-19 : comment dire de faire attention ?

il y a 9 heures 8 min
décryptage > High-tech
12 CYBER-MENACES PRÉOCCUPANTES

Quand les cyberattaques menacent de faire dérailler les prochaines élections présidentielles, et pèsent au même titre que la pandémie de coronavirus sur nos démocraties

il y a 10 heures 4 min
décryptage > Politique
Crèdul*

Vous avez aimé les raffarinades de Raffarin ? Vous adorerez les lapalissades de Castex

il y a 10 heures 33 min
décryptage > Culture
Atlanti Culture

"L'Aiglon - le rêve brisé de Napoléon" de Laetitia de Witt : un portrait du fils de l'Empereur, historiquement fiable et chaleureusement humain

il y a 1 heure 25 min
pépites > France
Appel au calme
Le CFCM considère que les "musulmans ne sont pas persécutés" en France
il y a 2 heures 25 min
pépites > International
Attentat de Conflans-Sainte-Honorine
La Turquie sort du silence et condamne officiellement "l'assassinat monstrueux" de Samuel Paty en France
il y a 4 heures 13 min
décryptage > Education
Samuel Paty

Vous avez dit liberté d'expression ?

il y a 7 heures 32 min
light > Economie
Transport
Le vélo de fonction payé par l'entreprise va-t-il devenir à la mode ?
il y a 8 heures 10 min
pépites > Politique
Elections
Présidentielle 2022 : près de huit électeurs inscrits sur dix affirment envisager l’abstention, le vote blanc ou le vote antisystème selon un sondage Opinion Way
il y a 8 heures 40 min
pépites > Economie
Diplomatie
Appel au boycott de produits français : "Pas question de céder au chantage" Geoffroy Roux de Bézieux, solidaire du gouvernement français
il y a 9 heures 3 min
décryptage > Politique
Disraeli Scanner

Etats-Unis : ce n'est pas seulement une élection présidentielle. C'est un choix de civilisation

il y a 9 heures 47 min
décryptage > International
Guerre commerciale

Les Chinois pensent que l’ère de la super puissance américaine est terminée. Ont-ils raison ?

il y a 10 heures 16 min
pépites > Santé
Coronavirus
"Autour de 100.000 cas" de Covid-19 par jour, en France selon Jean-François Delfraissy, président du Conseil scientifique
il y a 10 heures 50 min
© D.R.
© D.R.
Sortez couverts

Big Data : comment les InsurTech vont bouleverser le monde des assurances

Publié le 28 octobre 2015
La digitalisation des métiers de l'assurance pousse les grandes compagnies à investir massivement dans les start-up de l'Insurtech. Ces jeunes pousses détiennent les clés du Big Data prédictif qui s’apprête à bouleverser la profession.
Julien Gagliardi
Suivre
Vous devez être abonné pour suivre un auteur.
Abonnez-vous
«Vos abonnements garantissent notre indépendance»
Julien Gagliardi est journaliste pour Atlantico. Il couvre l’actualité des entrepreneurs et des start-up.
Voir la bio
Ajouter au classeur
Vous devez être abonné pour ajouter un article à votre classeur.
Abonnez-vous
«Vos abonnements garantissent notre indépendance»
Lecture Zen
Vous devez être abonné pour voir un article en lecture zen.
Abonnez-vous
«Vos abonnements garantissent notre indépendance»
La digitalisation des métiers de l'assurance pousse les grandes compagnies à investir massivement dans les start-up de l'Insurtech. Ces jeunes pousses détiennent les clés du Big Data prédictif qui s’apprête à bouleverser la profession.

Les auteurs de l’Observatoire de l’Evolution des Métiers de l’Assurance n’y vont pas avec des pincettes. "Rarement à l'intérieur des sociétés d'assurances, une préoccupation comme celle de la transformation numérique a été diffusée aussi rapidement. (…) Les initiatives se multiplient pour préparer l'entrée dans un nouveau monde", pouvait-on lire en introduction du rapport annuel de l’organisation. Rendu publique au mois de juin 2015, le document de 20 pages tance les compagnies d’assurance de l’hexagone à accélérer leur mutation vers le digital.

Les fauteurs de trouble ? Ces start-up de l’InsurTech qui digitalisent progressivement l’ensemble des métiers du secteur. De la conception de l’offre à la gestion des contrats, la transformation est profonde et irrémédiable, à l’image des cousines de la FinTech qui attaquent le marché des banques.

Pour appréhender le phénomène, il faut comprendre le cœur du système : le big data prédictif. La multiplication des données que nous produisons permet de déterminer des comportements, notamment ceux présentant des risques. Ainsi, il est plus facile pour un assureur de proposer des formules de protection et surtout de faire de la prévention. "Jusqu’ici, les assureurs définissaient votre protection par des statistiques basiques comme l’âge ou votre état de santé. Aujourd’hui, les InsurTech promettent d’être plus efficaces grâce à la collecte et l’analyse de données supplémentaires, hors du champ d’analyse actuel", détaille James Nacass, cofondateur de Big Data Trade, une marketplace d’algorithme Big Data dédié à la finance et l’assurance.

"Ces algorithmes vont par exemple regarder votre manière de naviguer sur internet, à priori, rien à voir avec l’assurance. Pourtant, ces utilisations constituent des tendances révélatrices. Par exemple, le fait que vous possédiez un compte Google vous range dans une catégorie de profil. Combiné à des millions d’autres informations vous ferez, au final, peut-être partie d’un profil qui a la meilleure chance de remboursement de votre prêt bancaire, son assurance sera donc moins coûteuse. Ce ne sont pas des statistiques mais des prédictions, d’où le terme Big Data prédictif". Résultat pour le futur assuré, une estimation plus précise du risque donc une couverture plus personnalisée.

Une perspective qui aiguise l’appétit des grandes compagnies d’assurance, soucieuses d’être plus efficaces que la concurrence et faire, au passage, quelques économies. Comme dans le milieu de la banque avec les FinTech, les grands acteurs hexagonaux investissent à coup de millions d’euros dans l’accompagnement de ces jeunes pousses. Le 5 octobre dernier, Aviva lançait le challenge "Open Innov" destiné à repérer quelques start-up prometteuses. Chez AXA, ce sont 100 millions d’euros qui sont dédiés à la création de plusieurs programmes d’incubations pendant qu’à Nice chez Allianz, on inaugurait au printemps dernier la première "promotion" de son accélérateur, les exemples sont nombreux.

"Le monde de l’assurance était très protégé de la transformation numérique. Depuis deux ans, le big data et les objets connectés changent la donne de notre métier", analyse Viriginie Fauvel, membre du comité exécutif d’Allianz France, en charge des activités Digitales et Market Management. "Nous devons avoir l’agilité et la capacité d’innovation des start-up. C’est intéressant pour nous de regarder comment elles travaillent afin de s’inspirer de leur monde fonctionnement et nouer des partenariats".

En seulement deux ans, les start-up de l’InsurTech ont sû se faire un place de choix dans l’écosystème des compagnies d’assurance, bien plus rapidement et efficacement que dans le milieu bancaire. "Ces start-up sont plus intégrées à l’écosystème et à la chaine de valeur des grands groupes car l’assurance est plus ouverte que la banque", détaille James Nacass. "Les petits assureurs ou des courtiers indépendants, on connait. Il n’y a, à contrario, pas de banquier de quartier. Ce sont donc des entreprises qui ont déjà l’habitude de travailler avec des petites structures et d’intégrer tout ce monde-là à leur chaine de valeur".

Des innovations qui, selon Virignie Fauvel, vont bouleverser la profession. "Pour une assurance automobile, il y a fort à parier que dans quelques années, on ne pose plus de questions pour établir un devis car chacun aura suffisamment d’informations. En cela, on change la façon de prévoir le risque et donc d'exercer notre métier. Aujourd’hui déjà, juste avec la plaque d’immatriculation de votre voiture et quatre questions, nous pouvons vous donner le tarif exact de votre assurance, en seulement quelques secondes".

Mais alors, à quoi ressemblera l’assureur du futur ? Deux tendances semblent se dégager. D’une part une assurance "davantage centrée sur l’individu" plus que sur l’objet, précise Virginie Fauvel. Une tendance qui s’explique dans l’émergence de l’économie collaborative comme le partage de voiture ou d’appartement. D’autre part, l’assurance dite "à l’usage". Votre assureur pourra être en mesure de vous proposer une assurance spécifique si, par exemple, il vous localise dans une station de ski. Il ne vous reste donc plus qu’à faire votre valise... et à éviter les sorties de piste.

Les commentaires de cet article sont à lire ci-après
Commentaires (0)
Ecrire un commentaire
Vous devez être abonné pour rédiger un commentaire.
Abonnez-vous
«Vos abonnements garantissent notre indépendance»
Nos articles sont ouverts aux commentaires sur une période de 7 jours.
Face à certains abus et dérives, nous vous rappelons que cet espace a vocation à partager vos avis sur nos contenus et à débattre mais en aucun cas à proférer des propos calomnieux, violents ou injurieux. Nous vous rappelons également que nous modérons ces commentaires et que nous pouvons être amenés à bloquer les comptes qui contreviendraient de façon récurrente à nos conditions d'utilisation.
*Toute validation est définitive, vous ne pourrez pas rééditer votre commentaire.
Pas d'autres commentaires